目　　錄

　　第一章　總　　則

　　第二章　反洗錢監(jiān)督管理

第一章　總　　則

　　第一條　為了預(yù)防洗錢活動，遏制洗錢以及相關(guān)犯罪，加強和規(guī)范反洗錢工作，維護(hù)金融秩序、社會公共利益和國家安全，根據(jù)憲法，制定本法。

　　第二條　本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　預(yù)防恐怖主義融資活動適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第三條　反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監(jiān)督管理體制機制，健全風(fēng)險防控體系。

　　第四條　反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個人的合法權(quán)益。

　　第五條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、監(jiān)察機關(guān)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

　　第六條　在中華人民共和國境內(nèi)（以下簡稱境內(nèi)）設(shè)立的金融機構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

　　第七條　對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

　　反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。

　　司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢相關(guān)刑事訴訟。

　　國家有關(guān)機關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息。

　　第八條　履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法開展提交大額交易和可疑交易報告等工作，受法律保護(hù)。

　　第九條　反洗錢行政主管部門會同國家有關(guān)機關(guān)通過多種形式開展反洗錢宣傳教育活動，向社會公眾宣傳洗錢活動的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等，增強社會公眾對洗錢活動的防范意識和識別能力。

　　第十條　任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。

　　第十一條　任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機關(guān)或者其他有關(guān)國家機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

　　對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎勵。

　　第十二條　在中華人民共和國境外（以下簡稱境外）的洗錢和恐怖主義融資活動，危害中華人民共和國主權(quán)和安全，侵犯中華人民共和國公民、法人和其他組織合法權(quán)益，或者擾亂境內(nèi)金融秩序的，依照本法以及相關(guān)法律規(guī)定處理并追究法律責(zé)任。

第二章　反洗錢監(jiān)督管理

　　第十三條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融管理部門制定金融機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　　第十四條　國務(wù)院有關(guān)金融管理部門參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　有關(guān)金融管理部門應(yīng)當(dāng)在金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入中落實反洗錢審查要求，在監(jiān)督管理工作中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)將線索移送反洗錢行政主管部門，并配合其進(jìn)行處理。

　　第十五條　國務(wù)院有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門制定或者國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同其制定特定非金融機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定。

　　有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門監(jiān)督檢查特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，處理反洗錢行政主管部門提出的反洗錢監(jiān)督管理建議，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門根據(jù)需要，可以請求反洗錢行政主管部門協(xié)助其監(jiān)督檢查。

　　第十六條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)。反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)開展反洗錢資金監(jiān)測，負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報告，移送分析結(jié)果，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告工作情況，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

　　反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)根據(jù)依法履行職責(zé)的需要，可以要求履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)提供與大額交易和可疑交易相關(guān)的補充信息。

　　反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)測分析體系，根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況有針對性地開展監(jiān)測分析工作，按照規(guī)定向履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)反饋可疑交易報告使用情況，不斷提高監(jiān)測分析水平。

　　第十七條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢職責(zé)，可以從國家有關(guān)機關(guān)獲取所必需的信息，國家有關(guān)機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法提供。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國家有關(guān)機關(guān)定期通報反洗錢工作情況，依法向履行與反洗錢相關(guān)的監(jiān)督管理、行政調(diào)查、監(jiān)察調(diào)查、刑事訴訟等職責(zé)的國家有關(guān)機關(guān)提供所必需的反洗錢信息。

　　第十八條　出入境人員攜帶的現(xiàn)金、無記名支付憑證等超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向海關(guān)申報。海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名支付憑證等超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。

　　前款規(guī)定的申報范圍、金額標(biāo)準(zhǔn)以及通報機制等，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院外匯管理部門按照職責(zé)分工會同海關(guān)總署規(guī)定。

　　第十九條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度。

　　法人、非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并及時更新受益所有人信息，按照規(guī)定向登記機關(guān)如實提交并及時更新受益所有人信息。反洗錢行政主管部門、登記機關(guān)按照規(guī)定管理受益所有人信息。

　　反洗錢行政主管部門、國家有關(guān)機關(guān)為履行職責(zé)需要，可以依法使用受益所有人信息。金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時依法查詢核對受益所有人信息；發(fā)現(xiàn)受益所有人信息錯誤、不一致或者不完整的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行反饋。使用受益所有人信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)信息安全。

　　本法所稱法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定。

　　第二十條　反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢以及相關(guān)違法犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)將線索和相關(guān)證據(jù)材料移送有管轄權(quán)的機關(guān)處理。接受移送的機關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果。

　　第二十一條　反洗錢行政主管部門為依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，可以要求金融機構(gòu)報送履行反洗錢義務(wù)情況，對金融機構(gòu)實施風(fēng)險監(jiān)測、評估，并就金融機構(gòu)執(zhí)行本法以及相關(guān)管理規(guī)定的情況進(jìn)行評價。必要時可以按照規(guī)定約談金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員以及反洗錢工作直接負(fù)責(zé)人，要求其就有關(guān)事項說明情況；對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)存在的問題進(jìn)行提示。

　　第二十二條　反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時，可以采取下列措施：

　?。ㄒ唬┻M(jìn)入金融機構(gòu)進(jìn)行檢查；

　?。ǘ┰儐柦鹑跈C構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)被檢查事項作出說明；

　　（三）查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

　?。ㄋ模z查金融機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存金融機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。

　　進(jìn)行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。

　　第二十三條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國家有關(guān)機關(guān)評估國家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險，發(fā)布洗錢風(fēng)險指引，加強對履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)指導(dǎo)，支持和鼓勵反洗錢領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新，及時監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險，根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。

　　第二十四條　對存在嚴(yán)重洗錢風(fēng)險的國家或者地區(qū)，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以在征求國家有關(guān)機關(guān)意見的基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為洗錢高風(fēng)險國家或者地區(qū)，并采取相應(yīng)措施。

　　第二十五條　履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)可以依法成立反洗錢自律組織。反洗錢自律組織與相關(guān)行業(yè)自律組織協(xié)同開展反洗錢領(lǐng)域的自律管理。

　　反洗錢自律組織接受國務(wù)院反洗錢行政主管部門的指導(dǎo)。

　　第二十六條　提供反洗錢咨詢、技術(shù)、專業(yè)能力評價等服務(wù)的機構(gòu)及其工作人員，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守地提供服務(wù)；對于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)加強對上述機構(gòu)開展反洗錢有關(guān)服務(wù)工作的指導(dǎo)。

第三章　反洗錢義務(wù)

　　第二十七條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)險狀況配備相應(yīng)的人員，按照要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評估洗錢風(fēng)險狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和流程，根據(jù)需要建立相關(guān)信息系統(tǒng)。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施。

　　金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。

　　第二十八條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。

　　金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

　　第二十九條　有下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查：

　?。ㄒ唬┡c客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)；

　?。ǘ┯泻侠砝碛蓱岩煽蛻艏捌浣灰咨嫦酉村X活動；

　?。ㄈο惹矮@得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。

　　客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途。

　　金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進(jìn)行，對于涉及較低洗錢風(fēng)險的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查。

　　第三十條　在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實客戶及其交易有關(guān)情況；對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施。

　　金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢風(fēng)險與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。

　　第三十一條　客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定核實代理關(guān)系，識別并核實代理人的身份。

　　金融機構(gòu)與客戶訂立人身保險、信托等合同，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別并核實受益人的身份。

　　第三十二條　金融機構(gòu)依托第三方開展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)評估第三方的風(fēng)險狀況及其履行反洗錢義務(wù)的能力。第三方具有較高風(fēng)險情形或者不具備履行反洗錢義務(wù)能力的，金融機構(gòu)不得依托其開展客戶盡職調(diào)查。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施。第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的法律責(zé)任。

　　第三方應(yīng)當(dāng)向金融機構(gòu)提供必要的客戶盡職調(diào)查信息，并配合金融機構(gòu)持續(xù)開展客戶盡職調(diào)查。

　　第三十三條　金融機構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，可以通過反洗錢行政主管部門以及公安、市場監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理、電信管理等部門依法核實客戶身份等有關(guān)信息，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以支持。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)推動相關(guān)部門為金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查提供必要的便利。

　　第三十四條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

　　在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新。

　　客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。

　　金融機構(gòu)解散、被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。

　　第三十五條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)報告。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)提交可疑交易報告；提交可疑交易報告的情況應(yīng)當(dāng)保密。

　　第三十六條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在反洗錢行政主管部門的指導(dǎo)下，關(guān)注、評估運用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險，根據(jù)情形采取相應(yīng)措施，降低洗錢風(fēng)險。

　　第三十七條　在境內(nèi)外設(shè)有分支機構(gòu)或者控股其他金融機構(gòu)的金融機構(gòu)，以及金融控股公司，應(yīng)當(dāng)在總部或者集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢工作。為履行反洗錢義務(wù)在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享必要的反洗錢信息的，應(yīng)當(dāng)明確信息共享機制和程序。共享反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定，并確保相關(guān)信息不被用于反洗錢和反恐怖主義融資以外的用途。

　　第三十八條　與金融機構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關(guān)的資料。

　　單位和個人拒不配合金融機構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報告。

　　第三十九條　單位和個人對金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施有異議的，可以向金融機構(gòu)提出。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行處理，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人；涉及客戶基本的、必需的金融服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時處理并答復(fù)當(dāng)事人。相關(guān)單位和個人逾期未收到答復(fù)，或者對處理結(jié)果不滿意的，可以向反洗錢行政主管部門投訴。

　　前款規(guī)定的單位和個人對金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施有異議的，也可以依法直接向人民法院提起訴訟。

　　第四十條　任何單位和個人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機關(guān)要求對下列名單所列對象采取反洗錢特別預(yù)防措施：

　?。ㄒ唬﹪曳纯植乐髁x工作領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機構(gòu)公告的恐怖活動組織和人員名單；

　?。ǘ┩饨徊堪l(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；

　?。ㄈ﹪鴦?wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)定或者會同國家有關(guān)機關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢風(fēng)險、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。

　　對前款第一項規(guī)定的名單有異議的，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國反恐怖主義法》的規(guī)定申請復(fù)核。對前款第二項規(guī)定的名單有異議的，當(dāng)事人可以按照有關(guān)程序提出從名單中除去的申請。對前款第三項規(guī)定的名單有異議的，當(dāng)事人可以向作出認(rèn)定的部門申請行政復(fù)議；對行政復(fù)議決定不服的，可以依法提起行政訴訟。

　　反洗錢特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。

　　第一款規(guī)定的名單所列對象可以按照規(guī)定向國家有關(guān)機關(guān)申請使用被限制的資金、資產(chǎn)用于單位和個人的基本開支及其他必需支付的費用。采取反洗錢特別預(yù)防措施應(yīng)當(dāng)保護(hù)善意第三人合法權(quán)益，善意第三人可以依法進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。

　　第四十一條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別、評估相關(guān)風(fēng)險并制定相應(yīng)的制度，及時獲取本法第四十條第一款規(guī)定的名單，對客戶及其交易對象進(jìn)行核查，采取相應(yīng)措施，并向反洗錢行政主管部門報告。

　　第四十二條　特定非金融機構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時，參照本章關(guān)于金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險狀況履行反洗錢義務(wù)。

第四章　反洗錢調(diào)查

　　第四十三條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑交易活動或者違反本法規(guī)定的其他行為，需要調(diào)查核實的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)發(fā)出調(diào)查通知書，開展反洗錢調(diào)查。

　　反洗錢行政主管部門開展反洗錢調(diào)查，涉及特定非金融機構(gòu)的，必要時可以請求有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門予以協(xié)助。

　　金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，在規(guī)定時限內(nèi)如實提供有關(guān)文件、資料。

　　開展反洗錢調(diào)查，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查。

　　第四十四條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查，可以采取下列措施：

　　（一）詢問金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況；

　　（二）查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；

　?。ㄈ赡鼙晦D(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

　　詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

　　調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)或者特定非金融機構(gòu)，一份附卷備查。

　　第四十五條　經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑或者發(fā)現(xiàn)其他違法犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)及時向有管轄權(quán)的機關(guān)移送。接受移送的機關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果。

　　客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)為必要時，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。

　　接受移送的機關(guān)接到線索后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。接受移送的機關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照相關(guān)法律規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機構(gòu)解除凍結(jié)。

　　臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到國家有關(guān)機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五章　反洗錢國際合作

　　第四十六條　中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。

　　第四十七條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國際合作，代表中國政府參與有關(guān)國際組織活動，依法與境外相關(guān)機構(gòu)開展反洗錢合作，交換反洗錢信息。

　　國家有關(guān)機關(guān)依法在職責(zé)范圍內(nèi)開展反洗錢國際合作。

　　第四十八條　涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，依照《中華人民共和國國際刑事司法協(xié)助法》以及有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

　　第四十九條　國家有關(guān)機關(guān)在依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動過程中，按照對等原則或者經(jīng)與有關(guān)國家協(xié)商一致，可以要求在境內(nèi)開立代理行賬戶或者與我國存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機構(gòu)予以配合。

　　第五十條　外國國家、組織違反對等、協(xié)商一致原則直接要求境內(nèi)金融機構(gòu)提交客戶身份資料、交易信息，扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)境內(nèi)資金、資產(chǎn)，或者作出其他行動的，金融機構(gòu)不得擅自執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)及時向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門報告。

　　除前款規(guī)定外，外國國家、組織基于合規(guī)監(jiān)管的需要，要求境內(nèi)金融機構(gòu)提供概要性合規(guī)信息、經(jīng)營信息等信息的，境內(nèi)金融機構(gòu)向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門和國家有關(guān)機關(guān)報告后可以提供或者予以配合。

　　前兩款規(guī)定的資料、信息涉及重要數(shù)據(jù)和個人信息的，還應(yīng)當(dāng)符合國家數(shù)據(jù)安全管理、個人信息保護(hù)有關(guān)規(guī)定。

第六章　法律責(zé)任

　　第五十一條　反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予處分：

　?。ㄒ唬┻`反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施；

　　（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私、個人信息；

　　（三）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰；

　　（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

　　其他國家機關(guān)工作人員有前款第二項行為的，依法給予處分。

　　第五十二條　金融機構(gòu)有下列情形之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)較重的，給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定制定、完善反洗錢內(nèi)部控制制度規(guī)范；

　?。ǘ┪窗凑找?guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作；

　?。ㄈ┪窗凑找?guī)定根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)險狀況配備相應(yīng)人員；

　　（四）未按照規(guī)定開展洗錢風(fēng)險評估或者健全相應(yīng)的風(fēng)險管理制度；

　?。ㄎ澹┪窗凑找?guī)定制定、完善可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)；

　?。┪窗凑找?guī)定開展反洗錢內(nèi)部審計或者社會審計；

　?。ㄆ撸┪窗凑找?guī)定開展反洗錢培訓(xùn)；

　?。ò耍?yīng)當(dāng)建立反洗錢相關(guān)信息系統(tǒng)而未建立，或者未按照規(guī)定完善反洗錢相關(guān)信息系統(tǒng)；

　?。ň牛┙鹑跈C構(gòu)的負(fù)責(zé)人未能有效履行反洗錢職責(zé)。

　　第五十三條　金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，可以給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

　?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定開展客戶盡職調(diào)查；

　　（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

　　（三）未按照規(guī)定報告大額交易；

　　（四）未按照規(guī)定報告可疑交易。

　　第五十四條　金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，處五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門限制或者禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù)：

　　（一）為身份不明的客戶提供服務(wù)、與其進(jìn)行交易，為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，或者為冒用他人身份的客戶開立賬戶；

　?。ǘ┪窗凑找?guī)定對洗錢高風(fēng)險情形采取相應(yīng)洗錢風(fēng)險管理措施；

　?。ㄈ┪窗凑找?guī)定采取反洗錢特別預(yù)防措施；

　　（四）違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息；

　　（五）拒絕、阻礙反洗錢監(jiān)督管理、調(diào)查，或者故意提供虛假材料；

　?。┐鄹摹卧旎蛘邿o正當(dāng)理由刪除客戶身份資料、交易記錄；

　?。ㄆ撸┳孕谢蛘邊f(xié)助客戶以拆分交易等方式故意逃避履行反洗錢義務(wù)。

　　第五十五條　金融機構(gòu)有本法第五十三條、第五十四條規(guī)定的行為，致使犯罪所得及其收益通過本機構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，涉及金額不足一千萬元的，處五十萬元以上一千萬元以下罰款；涉及金額一千萬元以上的，處涉及金額百分之二十以上二倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實施或者建議有關(guān)金融管理部門實施限制、禁止其開展相關(guān)業(yè)務(wù)，或者責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰。

　　第五十六條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)依照本法第五十二條至第五十四條規(guī)定對金融機構(gòu)進(jìn)行處罰的，還可以根據(jù)情形對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員，給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實施或者建議有關(guān)金融管理部門實施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)依照本法第五十五條規(guī)定對金融機構(gòu)進(jìn)行處罰的，還可以根據(jù)情形對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員，處二十萬元以上一百萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實施或者建議有關(guān)金融管理部門實施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。

　　前兩款規(guī)定的金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員能夠證明自己已經(jīng)勤勉盡責(zé)采取反洗錢措施的，可以不予處罰。

　　第五十七條　金融機構(gòu)違反本法第五十條規(guī)定擅自采取行動的，由國務(wù)院有關(guān)金融管理部門處五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；造成損失的，并處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款。對負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員，可以由國務(wù)院有關(guān)金融管理部門給予警告或者處五十萬元以下罰款。

　　境外金融機構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，對國家有關(guān)機關(guān)的調(diào)查不予配合的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門依照本法第五十四條、第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰，并可以根據(jù)情形將其列入本法第四十條第一款第三項規(guī)定的名單。

　　第五十八條　特定非金融機構(gòu)違反本法規(guī)定的，由有關(guān)特定非金融機構(gòu)主管部門責(zé)令限期改正；情節(jié)較重的，給予警告或者處五萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處五萬元以上五十萬元以下罰款；對有關(guān)負(fù)責(zé)人，可以給予警告或者處五萬元以下罰款。

　　第五十九條　金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以外的單位和個人未依照本法第四十條規(guī)定履行反洗錢特別預(yù)防措施義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對單位給予警告或者處二十萬元以下罰款，對個人給予警告或者處五萬元以下罰款。

　　第六十條　法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機關(guān)提交受益所有人信息的，由登記機關(guān)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。向登記機關(guān)提交虛假或者不實的受益所有人信息，或者未按照規(guī)定及時更新受益所有人信息的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。

　　第六十一條　國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)綜合考慮金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、勤勉盡責(zé)程度、違法行為持續(xù)時間、危害程度以及整改情況等因素，制定本法相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn)。

　　第六十二條　違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　利用金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)實施或者通過非法渠道實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章　附　　則

　　第六十三條　在境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)，履行本法規(guī)定的金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)：

　?。ㄒ唬┿y行業(yè)、證券基金期貨業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)金融機構(gòu)；

　?。ǘ┓倾y行支付機構(gòu)；

　?。ㄈ﹪鴦?wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

　　第六十四條　在境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)，履行本法規(guī)定的特定非金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)：

　?。ㄒ唬┨峁┓课蒌N售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)；

　?。ǘ┙邮芪袨榭蛻艮k理買賣不動產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機構(gòu)；

　?。ㄈ氖乱?guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商；

　?。ㄋ模﹪鴦?wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)。

　　第六十五條　本法自2025年1月1日起施行。