中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司：

為貫徹落實《國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（國辦發(fā)〔2021〕24號），進一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。

本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者。

二、與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的經(jīng)驗，滿足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務真實性、合法性的能力，具備適應支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務特點的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的支付機構(gòu)應滿足以下條件：

（一）在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可。

（二）具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務需求。

（三）具備健全的跨境業(yè)務相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務真實性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民幣結(jié)算服務相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。

（五）遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。

四、境內(nèi)銀行在為支付機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時，應按本通知第三條規(guī)定評估支付機構(gòu)展業(yè)能力，與支付機構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務，并于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)（以下簡稱中國人民銀行分支機構(gòu)）備案。境內(nèi)銀行應每年對已備案支付機構(gòu)展業(yè)能力進行評估并定期報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機構(gòu)或跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議終止的，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告并辦理撤銷備案。

五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審核機制，共同做好業(yè)務背景真實性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務。

（一）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應加強市場交易主體管理，依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體負面清單。

（二）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的單筆交易限額。

（三）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務事中審核和事后抽查制度，加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測，相關(guān)信息至少留存5年備查。

（四）支付機構(gòu)應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規(guī)風險較高的交易，支付機構(gòu)應要求市場交易主體提供相關(guān)單證材料；不能確認交易真實合法的，應拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。

（五）與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實合法的單證材料；確認發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應于5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。境內(nèi)銀行對支付機構(gòu)違規(guī)業(yè)務依法承擔連帶責任。

境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的，參照本通知辦理。

六、境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙及非法從事支付機構(gòu)業(yè)務等相關(guān)規(guī)定。

七、境內(nèi)銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報送相關(guān)要求，及時、準確、完整地報送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應還原為收款和付款信息報送。境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實際收付款機構(gòu)或個人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。

八、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應予以配合。

九、支持境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提升服務能力，加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的支持力度，豐富外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務配套產(chǎn)品，降低市場交易主體業(yè)務辦理成本。

十、本通知自2022年7月21日起施行?！吨袊嗣胥y行關(guān)于貫徹落實〈國務院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉的指導意見》（銀發(fā)〔2014〕168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。

中國人民銀行

2022年6月16日